2018/11/26 (Mon) 10:22
洗臉是護膚的關鍵一步,愛美的女孩一定要注意



  摘要:對於很多女孩,尤其是那些熱愛美貌的女孩來說,洗臉絕對是一件非常重要的事情。作為護膚的關鍵一步,如果在洗臉的過程中有一點疏忽,跳進雷區,不僅不會起到護膚的作用,甚至會影響到極度的健康。的


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  對許多女孩來說,尤其是那些愛美的女孩來說,洗臉絕對是一件非常重要的事情。作為護膚的關鍵一步,如果在洗臉的過程中有一點疏忽,跳進雷區,不僅不會起到護膚的作用,甚至會影響到極度的健康。那麼接下來,讓我們來看看那些在洗的過程中,可能會遇到一些誤解和問題。


LumiSpa睛亮修護組合採用獨有的反相位波形運動anti phasic技術,配合史上最軟可成形的矽膠物料,令導頭接觸面更細,更適合柔嫩脆弱的眼周肌膚,每天輕輕按摩一分鐘,便可提亮,減淡黑眼圈及改善浮腫,讓妳擁有迷人電眼。

  1. 只需要用潔面產品就足夠了


  如果你是一個喜歡化妝的女孩,所以每次化妝後,想要使用清潔產品把那些留在皮膚上去除化妝。但是你知道,市場上的任何潔面乳,它的作用只是用來去除皮膚表面,而一些皮垢不會起到很好的作用,對於面部皮膚上殘留的化妝品,甚至它是否能去除化妝效果還不清楚。


正在尋找有效改善眼袋浮腫及眼紋眼袋的眼霜嗎?眼部肌膚結構細嫩,各項外內在因素都會讓眼周肌膚開始衰老,LumiSpa睛亮修護組合就是逆轉年齡的關鍵:組合採用最新的反相位波形運動技術,透過護膚導頭及專利眼霜達致撫平細紋的效果。

  洗臉的幾個雷區,愛美的女孩一定要注意


  所以,在我們洗臉之前,首先要做的就是用卸妝劑來做下一步。除了化妝品之外,一些喜歡幹淨整潔的女孩,像一些大寶藏或BB霜不屬於任何化妝品護膚品。很多時候,他們回去,覺得這種情況不需要卸妝過程。但事實是,這個想法是錯誤的。許多皮膚專家建議,最好每隔幾天用卸妝劑清潔皮膚,這是一項必要的清潔運動。所以,除了簡單的清潔劑的使用,我們必須注意許多小步驟。


電波拉皮緊膚去皺療程,採用CPT緊膚技術。有助膠原蛋白增生,逐漸緊緻鬆弛肌膚,淡化細紋效果自然。

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2018/11/01 (Thu) 10:46
口腔癌的症狀以及預防,請注意這3點


  口腔癌是癌症病種中比較高發的一種病症,它有這樣的容易轉移,然後治療花費大,並且後期的愈合效果差等各種症狀,嚴重威脅著我們的健康,所以我們一定要提前了解疾病的發病原因,提前做好預防。


政府早前進行的大腸癌 檢查 方法發現隱形患者比率較預期多一倍,足以證明單靠留意早期症狀來發現大腸癌患者是不足夠的,最有效方法是定期進行大便隠血測試和腸鏡檢查,以確定大腸是否有病理變化或瘜肉,再透過早期治療來防止演變成癌症。

  口腔癌的症狀有哪些?


  1、口腔潰瘍


  如果口腔內有口腔潰瘍,正常我們的口腔潰瘍兩周就可以治愈,如果口腔潰瘍長期不能治愈,並且沒有見好的症狀,我們要及時到醫院檢查是否得了口腔癌。


  2、口腔黏膜病變


  我們的口腔黏膜一般表面比較光滑,但是如果表面變的粗糙,有顆粒狀,或者是肉芽腫脹時,這就是很明顯的口腔病變。


大腸癌是香港常見癌症的首位,但不少人仍然擔心到醫院做大腸鏡檢查,會帶來不適而錯過治療良機,其實大腸癌是唯一可以預防的癌症,只要透過檢查,及早發現及切除大腸瘜肉,便可避免變成癌症,所以定期接受檢查,是對付腸癌的最好方法。

  3、牙齒松動


  如果我們口腔內的牙齒好多都松動了,可能就是因為口腔內骨骼的病變開始惡化的表現,這個時候要格外注意了。


  4、出血


  口腔中經常有無緣無故的出血狀況,並且沒有好轉的跡象,這時就要及時就醫。


  5、舌運動受限


  如果我們嘴巴裏的舌頭運動不能像正常一樣自如,並且語言說不清楚,說話時還容易結巴或者是咽喉疼痛,如果還有很麻木等症狀,應該盡早的去醫院檢查一下有沒有病變的可能。


  那麼口腔癌怎麼預防呢?


  1、避免吸煙、飲酒


  經常吸煙喝酒的人,口腔環境一般都比較差,容易造成細菌的滋生,如果平常我們又吃一些比較堅硬的東西的話,會使口腔黏膜發生一些質變,能夠引發口腔癌,並且吸煙喝酒還會造成我們的免疫力低下,是患口腔癌的一個重要隱患。


政府早前進行的大腸癌檢查發現隱形患者比率較預期多一倍,足以證明單靠留意大腸癌早期症狀來發現大腸癌患者是不足夠的,最有效方法是定期進行大便隠血測試和腸鏡檢查,以確定大腸是否有病理變化或瘜肉,再透過早期治療來防止演變成癌症。

  2、注意飲食


  平時我們注意吃東西的時候一定要多吃含有維生素的,蔬菜和水果,並且你能吃飯時不吃太燙的,水或者是食物,尤其是能夠燙到食管或者胃的,口腔組織能夠發生變化,然後還要減少脂肪含量的食物的攝入。


  3、口腔衛生


  良好的口腔環境是能夠有效的避免細菌的殘留,我們一定要注意常漱口,常刷牙漱口的話,最好要用漱口水,因為漱口水裏面有一些藥物,能夠殺死牙齒內的細菌,還有應該注意牙齒,牙齒內有一些比較銳利的牙尖,避免咬到舌頭,或者是臉部,這也是引發病症的一個原因。


大腸癌是香港常見癌症的首位,但不少人仍然擔心到醫院做大腸鏡檢查,會帶來不適而錯過治療良機,其實大腸癌是唯一可以預防的癌症,只要透過檢查,及早發現及切除大腸瘜肉,便可避免變成癌症,所以定期接受檢查,是對付腸癌的最好方法。

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2018/09/06 (Thu) 10:58
3款好用的氣墊粉底液推薦,遮瑕效果好又持久你值得擁有


  女生們想要打造出完美精致的妝容,底妝很重要,因為它可以直接關系到整體妝容的持久度和完美效果。而最新流行的氣墊粉底液(氣墊霜、CC霜等)就很受大家追捧,所以今天美顏網小編就來為大家推薦3款網上評價很好用的氣墊粉底液,有的輕薄保濕,有的遮瑕持久,看你肌膚的需要了,喜歡化妝的MM們一定不要錯過!


  1、YSL聖羅蘭氣墊粉底液


  參考價:510元14g


  網友評價:質地柔潤細膩,延展性很好,讓肌膚輕薄無負擔。塗抹後親膚性很強,肌膚呈現啞亮的自然霧光妝效。遮蓋力非常出色,能滿足日常遮蓋需求,無需額外使用遮瑕膏。而且保濕持久效果比較好。


  2、雪花秀致美潤白氣墊粉底液


  參考價:450元15g*2


  網友評價:水感十足,易塗抹,並且十分服帖,沒有出現卡粉的現象。質地非常輕薄水潤,遮瑕能力也不錯,對遮瑕要求較高的美眉,需要搭配使用遮瑕產品,持久力一般。


  3、蘭蔻氣墊CC霜(春季限量版)


  參考價:420元14g


  網友評價:質地細膩絲滑,易於推開。就如此輕薄的質地來說,遮瑕效果還算不錯,一些細紋和簡單的毛孔可以得到遮蓋。持久力也是不錯的。

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2018/08/16 (Thu) 17:11
5G:催化加速布局進入黃金時代


  


  5G頻譜分配在即,手機廠商紛紛備戰5G時代,產業鏈企業迎來發展機遇。布局A股相關板塊和上市公司時點是否到來?業內人士表示,作為當前最為確定技術升級趨勢,5G為諸多新興應用(超高清視頻實時傳輸、車聯網等)落地普及提供信息傳輸保障。近期產業政策頻出、流量需求快速增長驅動以及後續頻譜/牌照等事件催化,將是通信板塊中短期反彈的三大基礎。


  商用落地加速


  小米手機官方微博9月3日發布訊息稱,其已成功打通5G信令和數據鏈路連接,為明年正式推出5G手機打下了堅實基礎。vivo也於日前宣布,初步完成了麵向商用的5G智能手機軟硬件開發。此外,三星公司表示將會在2019年3月推出5G手機,華為則稱在2019年6月推出5G手機。


窩輪即市速遞以公佈業績(包括季度、中期及全年業績)為次序,列出即將公佈業績股份(如騰訊)及合適相關輪證。

  據了解,5G的發展將使毫米波、MIMO等技術實現大規模推廣,手機裏的天線數量將增多、尺寸將變小,手機後蓋將全部應用玻璃和陶瓷材質。此外,基站和手機裏使用的pCB的層數和品質也有所提升。


  華創證券分析師耿琛表示,5G作為當前最為確定技術升級趨勢,為諸多新興應用落地普及提供信息傳輸保障。產業鏈深度調研得知,隨著5G基站等設備替換升級,上遊元器件環節中pCB及濾波器/射頻前端等最為受益,應用增量顯著。


  進入5G時代,手機支持頻段將增長約一倍,濾波器在射頻前端器件中單機搭載數量增長彈性最大,單機價值也將從4-5美元提高至10美元。目前手機濾波器日美企業市占率已超過90%,濾波器國產替代需求顯著。此外,手機天線在5G時代數量增加,列陣天線或成主流,天線封裝材質也會發生變革,LCp天線有望成為主流,2020年其市場空間預計能達到24-30億美元以上。


  截至目前,我國尚未對三大運營商5G頻譜進行分配。但是隨著全球5G頻譜規劃陸續出臺,國內5G頻譜分配預期增強。


  光大證券認為,結合工信部、發改委等相關政策來看,後續國內5G頻譜分配預期逐步加強,頻譜資源的釋放將推動我國5G產業相關的芯片、終端、軟件等產品研發和試驗迅速成熟,加速5G商用牌照的落地進程。


  兩主線覓股尋金


  在智能手機發展歷程中,經歷了多輪通訊標準升級,因為每一代產品升級時均需向下兼容以及通訊標準的持續升級,帶來手機射頻前端單機價值量持續快速增長。


  參考Q0rvo數據來看,智能手機從此前的2G到4G、4.5G再到未來的5G時代,射頻前端單機價值量2G時代約為0.8美元,3G時代約為3.25美元、普通4G約為7.25美元,支持全球漫遊4G手機約為16.25美元,未來5G時代,有望成長至22美元以上。


  根據yole預測,預計在2025年銷售的所有手機中有34%將連接到5G-Sub6GHz網絡,20%將連接到5GmmWave網絡。2025年將有5.64億的手機將能連接5Gmmwave波段的網絡。5G有望推動智能手機加快換機周期,實現量價齊升。


  今年8月13日,中國聯通北京分公司正式發布“5GNEXT”計劃,首批5G站點同步啟動。中國聯通率先在北京開展麵向商用的5G規模試驗,並計劃到2018年底建成300站規模,表明以聯通為代表的國內運營商進一步推進5G布局。


  從資本開支完成比率來看,上半年中國移動、中國電信、中國聯通資本開支完成比率分別為47.8%、43.9%和23.2%,按照全年規劃下半年投資力度有望提升,並帶動集采招標陸續啟動,帶來行業環比改善。另一方麵,從5G建設節奏來看,當前處在5G建設前期且明年麵向5G應用的傳輸網建設有望啟動,並帶來運營商資本開支重新回到增長賽道。


  投資方麵,招商證券建議從兩方麵進行考慮。一方麵,優選景氣行業細分龍頭;另一方麵,重點推薦5G卡位領先的核心受益標的。


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2018/06/13 (Wed) 11:39
國內信用保證保險監管反思:監管仍有空白需填補

 

  社會生活中,風險無處不在。由於風險具有客觀性和偶然性,而風險的發生又會造成人們的損失,這種損失可能是巨大甚至是難以承受的。為了減少損失,加之人們追求相對安定的生活這一人性驅使,社會中便出現了集合危險進而分散和轉移風險的方式—保險。保險是社會發展的產物,是以多數人的互助共濟為基礎,[1]以“大數法則”為依據,以對危險事故所導致的損失進行填補為目的的經濟製度,具有經濟補償、資金融通和社會管理功能,是市場經濟條件下風險管理的基本手段,也是金融體係和社會保障體係的重要組成部分。

  一、導言

  根據我國《保險法》,現代商業保險分為人身保險、財產保險。財產保險,顧名思義,便是以財產及其有關利益為保險標的的一種保險。廣義的財產包括各種有形的物質財產,以及在物質財產基礎上派生出的財產相關利益、責任和信用。根據保險標的的不同,財產保險被分為狹義的財產保險,即財產損失保險、責任保險、信用保證保險。財產損失保險以具體的財產物資為保險標的,如火災保險、運輸工具保險、工程保險等;責任保險以被保險人對第三者應負的賠償責任為保險標的,例如產品責任險、職業責任險;信用保證保險則以信用作為保險標的,分為信用保險和保證保險。以上三種保險類型構成了整個財產保險體係。[2]

  在我國,三大保險險種的發展並不均衡,其中財產損失保險發展最快,具體險種最多,責任保險近些年也有了迅速發展,而信用保證保險發展相對較慢,市場份額較低。

  此前,學界、商界和監管層對此研究都較少。2009年《保險法》修法才將保證保險明文列入到財產保險的範圍之中,實務界對此類險種的性質仍存在較大爭議。無論是在保險條款的設計上,還是在具體糾紛發生之後的法律適用上,均沒有統一適用規範。此外,由於該險種不同於一般財產保險,在合同條款設計、風險控製、費率厘定等方麵對技術要求更高,風險較大。由於基礎保險理論研究薄弱,操作管理不當,實踐中出現了大量糾紛。例如自汽車信貸保證保險開辦以來,近半數保險公司的平均賠付率高達100%,個別的保險公司甚至達到了500%,保監會不得不於2004年印發《關於規範汽車消費貸款保證保險業務有關問題的通知》要求保險公司重新製定貸款條款費率。保證保險被打入冷宮。

  但商業環境的變化為信用保證保險迎來了暖春。銀行壞賬率增加凸顯了商業信用之重要性,技術進步又使得構建完善的社會信用體係成為可能,政府職能之轉變也使監管層關註通過市場化手段來滿足社會管理和公共服務需求,“新常態”下的經濟形勢又亟待創新的商業產品以助力改革。正是在這樣的背景之下,監管層開始關註這類保險險種。2009年,保監會發布《促進汽車消費貸款保證保險業務穩步發展的通知》,要求保險公司在風險可控前提下開展車貸險。[3]2017年7月11日,保監會印發《信用保證保險業務監管暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》),統一和細化了立法,為該業務的健康發展創造了條件。

  此次出臺的《暫行辦法》回應了現實中存在的種種問題,但在一些條款設計上仍有商量的餘地。本文的第一部分將簡單介紹信用保證保險的基本概念,第二部分將結合實務中出現的問題對《暫行辦法》提出修改建議。

  二、信用保證保險的概念與種類

  信用保證保險是以信用風險為保險標的的保險,根據經濟領域的不同,分為國內信用保證保險和出口信用保險;根據法律關係主體的不同,分為信用保險和保證保險。出口信用保險作為財政部主導下的政策性保險,[4]該險種以國家財政作為支撐,政策性較強,發展較為穩健,研究也較為深入,與國內信用保證保險有較大不同,不在本文所討論的“信用保證保險”的範圍之內。

  (一)信用保險的概念與種類

  信用保險是指權利人作為投保人向保險人投保,如果權利人因為義務人不履行義務而遭受經濟損失,保險人應當按照保險合同規定賠償權利人,即被保險人通過繳納保費將可能因義務人不履行義務而使自己遭受損失的風險轉嫁給保險人。在信用保險中,權利人既是投保人,也是被保險人。信用保險是典型的財產保險,與財產損失保險、責任保險構造相似。自《保險法》立法伊始便被寫入其中。

  從類型來看,國內商業信用保險包含(1)賒銷信用保險,是指在各種形式的延期付款或者分期付款中,賣方(銷售商或者製造商)向保險人投保,由保險人承保買方信用風險;(2)預付信用保險,是指在貨物買賣中,買方向保險人投保,由保險人承保賣方瑕疵履行的信用風險;(3)企業貸款信用保險,是指在借貸合同中,債權人(一般為銀行或者其他金融機構)向保險人投保,由保險人承保債務人的信用風險;(4)個人貸款信用保險,是指在金融機構對自然人放貸時,向保險人投保,由保險人承保個人信用風險;(5)信用卡保險,是指在信用卡業務中,商業銀行向保險人投保,由保險人承保持卡人的信用風險。[5]

  以賒銷信用風險為例,實踐中的操作流程如下:首先,投保人填寫投保單,提出投保申請;其次,保險人審核投保單並據此簽發保險單,在接到申請之後,保險人會對履約義務人的信譽、能力和資金等方麵做出進一步評估,並審批相應的責任限額。信用保險單一般包括保險條款、費率表、信用額度申請審批表等文件;再次,保險人向被保險人簽發保單之後,被保險人就其保險合同項下的信用銷售,為不同的履約義務人申請不同的信用限額,保險人會結合進行限額審批,超過該限額的信用額度保險人不予賠付;最後,被保險人向保險人逐筆申報保險合同項下的實際銷售,被據此繳納保險費。公式為:保險費=信用銷售額*相應的保險費率。[6]為防止“檸檬車”效應,一般要求被保險人將其所有以商業信用方式的銷售按照銷售額進行全部投保。

  (二)保證保險的概念與種類

  保證保險則是指義務人作為投保人向保險人投保,如果由於義務人的行為導致權利人遭受經濟損失,在義務人不能補償權利人損失的情況下,由保險人替代義務人補償權利人的經濟損失。在保證保險中,義務人是投保人,權利人為被保險人。[7]

  保證保險包括:1、確實保證保險,當義務人不履行義務而使得權利人遭受損失時,由保險人承擔賠償責任或者給付保險金的保證保險,具體分為(1)合同保證保險,常見的工程履行合同保證保險、投標保證保險、預付款保證保險、維修保證保險,在建築工程領域比較常見;(2)貸款保證保險,包括個人消費貸款保證保險、機動車輛消費貸款保證保險、個人購房抵押貸款保證保險、企業貸款保證保險,與金融機構的貸款發放存在關聯關係;(3)存款保證保險,當吸收存款的金融機構破產的時候,存款人可以從保險人處得到賠償;(4)司法保證保險,包括訴訟保證保險、受托保證保險;(5)特許保證保險;(6)產品保證保險,承保產品責任保險保單項下不被承保的、被保險人因製造或者銷售的產品質量有缺陷而產生的賠償責任;2、誠實保證保險,主要為保障用人單位(雇主)的合法權益而設置,包括公務員保證保險、職位保證保險等。[8]

  保證保險與信用保險相似,都需要經過填寫投保單、審查資信狀況以確定保險費率等,但有幾處明顯的不同。首先,在保證保險中,保險人一般會要求投保人提供反擔保,在保險事故發生之後保險人可以向投保人追償;其次,保證保險的保險費一般按照擔保金額的一定百分比的收取。[9]

  三、對《暫行辦法》的修法建議

  信用保證保險以信用風險為保險標的,若運用得當,不僅能夠通過集中和分散風險,提高金融穩定性,還能夠通過有效的保險條款、風險控製等降低壞賬率,改善商業環境。此外,保險公司潛在的保險責任在借貸合同中起到了事前承諾的作用,能夠發揮保險增信作用,以降低企業尤其是中小企業的融資成本。然創新常常伴隨著風險。在實踐中,一些保險公司內控管理不完善,有些保險公司改變產品性質,出現了超額承保、拆分保單期限、違反保險原理承保等,行業的再保支持不充分,條款設計粗放,資信審查不充分,進而導致費率厘定不合理,嚴重阻礙了該保險業務的發展。

  通讀《暫行辦法》,不難發現監管層主要是基於風險控製的考慮製定了該辦法,性質上傾向於金融監管法,而非如《保險法》一般屬於商法範疇。《暫行辦法》分為總則、經營規則、內控管理、監督管理和附則五部分,除了第一章對信用保證保險的含義做出了規定,其他幾章幾乎都是對保險公司的要求,對於信用保證保險操作的基本內容則沒有做出規定,例如當事人的權利義務關係、責任免除問題、可保風險等,也未點明兩種保險的核心業務要點。可以理解為其上位法為《保險法》,未規定的部分可適用《保險法》。但需註意的是,信用保證保險具有特殊性,在一些問題上若徑直適用《保險法》可能是錯誤的,甚至會動搖其合法性根基。尤其是賠償範圍的確定以及責任免除事由的設計上,信用保證保險較為特殊,因此本文將對這兩個問題進行集中的探討。此外,本文還將討論《暫行辦法》對現有業務的可能影響。

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